「貯金のやる気」をなくすきっかけって？
早朝バイトを始めてから、毎月定期収入が得られるようになって半年。
バイト代は、3つに分けて使うことにしました。
- ピアノのレッスン代や教材など
- こづかい
- 投資
今回貯金する目的はないのですが、毎月一定額を投資にまわすことが意外とすんなりいかなくて、「あれ、もしかして貯金できなくなるきっかけに似ているかも」と思ったのでまとめてみます。
うまくいかない原因その１ 収入が毎月一定ではない
出勤した日の分がお給料となるので、毎月出勤日数が違うと収入も増減します。
たとえば毎月6万円定額なら3分の1は2万円。口座に残すにしても、使うためにお財布に入れるにも、自動積立にするにもキリのいい数字です。
私の場合は、毎月出勤日数や残業時間数が違うので、多い月と少ない月では最大2万円ぐらいの差があります。
いちいち、「今月はいくらまで使えて、いくら貯めるんだっけ？」は地味にめんどくさい。
収入が少ない月に合わせて一定にするのもいいけれど、貯める方もつられて少なくするのはちょっとおもしろくないかも。
うまくいかない原因その２ 支出が予想外に多い
自分の実家関連の支出をこづかいでまかなおうとしたら、意外と金額が多かったです。たとえば、甥っ子に会いに行くのに交通費と宿泊費で3万円、こづかいで2万円、その他現地での食事代など。
1か月分の収入と同じくらいでした。
これ、今までは貯金から何となく出していましたが、毎月の収入から出そうと思うと、なぜか負担を大きく感じてしまいました。
この時は、使わない月の分が残っていたからよかったんだけど、そうでなければこの月の貯金はできなかったと思います。
使わない月もあって本当は貯められるのに、収入が基準になって「やっぱり貯金するほど収入がないのね」と思い込んでしまうともったいないです。
うまくいかない原因その３ 自動化していない
先日、半年分をまとめて計算して、1回で銀行→証券会社の口座に入金したのですが、この半年、「毎月3分の1を計算して手続き」はできませんでした。
お給料日などの決まった日に、毎月一定額を引き出して別の口座に預け入れるか、ネット銀行間で資金移動するか、とにかく習慣化していない限り、続けるのはなかなか難しいなあと思いました。
対策その１ 支出額を把握する
確認してみると、ピアノ関連の支出って意外と少なかったです。毎月1万円以上支払いがありますが、教材などはスタート時にまとめて買ってしまうとしばらく買うことはありません。
個人的に好きな楽譜やCDを買ったりするとまた別です。
あと、自分用にバッグやお財布も買いましたが、支出全体からみるとそうでもなかったです。バイトを始めたばかりの時は、「おこづかい、きっと毎月使い切っちゃうだろうなー」と思っていたのですが、意外とそうでもありません。
支出額を把握するのは、無理のない貯金額を決めるため。毎月自動で有無を言わさず引くから、引きすぎて使うお金が少なすぎてもツライ。
ツラかったら続きません。
対策その2 使う金額、貯める金額を決める
私はざっくり3分の1ずつにしましたが、割合は人それぞれ。
問題の毎月一定じゃない額は、多くても少なくても月7万円を基準にすることにしました。端数を切って、毎月23,000円ずつをピアノとこづかいと投資に振り分けます。
対策その3 自動振り替えを利用する
やっぱり定期積立など、毎月自動で貯めるのが目標達成の一番の近道。
今回は投資なので、証券会社の口座で「毎月定期入金指示」の手続きをしました。ある程度まとまったら、配当目的で株式を買います。
昨年1年間の配当は3万円。これを20万円まで増やすのが目標です（バイト代約3か月分相当）。
半年もたって、ようやく自動化できました。残った分は楽しく過ごすために使えるお金です。継続して得られる収入ってありがたいとつくづく思います。
